Deuda joven: cuatro de cada diez mujeres menores de 25 años no puede pagar lo que debe

Una salida a comer con amigas, la compra del celular en cuotas o el inicio del alquiler suelen ser las primeras decisiones financieras que muchas jóvenes enfrentan solas. Para buena parte de ellas, esa primera incursión en el crédito termina en un atraso: según el Mapa de la Deuda del Centro de Estudios de la Ciudad, el 38,25% de las mujeres argentinas de hasta 25 años con préstamos activos estaba en mora a julio de 2025. La cifra más que duplica el promedio nacional de morosidad, que se ubica en 17,94%, y configura al segmento como el más comprometido de todo el sistema financiero.

Quiénes son y cuánto deben

El informe, elaborado con datos del Banco Central y las principales entidades financieras del país, releva un universo de 784.172 mujeres menores de 25 años con deudas registradas, de las cuales 311.087Presentaban algún tipo de incumplimiento. La deuda promedio del grupo alcanza los $1.020.000, pero entre quienes están en mora el monto desciende a $987.660, un indicio de que las obligaciones más pequeñas suelen ser las primeras en dejar de pagarse cuando los ingresos no alcanzan. En la comparación interanual, el fenómeno se acentuó: la tasa de morosidad del segmento femenino más joven se incrementó respecto del 24,6% registrado en julio de 2024, lo que confirma una tendencia creciente en la dificultad de pago de las mujeres recién ingresadas al sistema crediticio.

El mapa provincial de los incumplimientos

• San Luis: 46,35% de morosidad en mujeres menores de 25 años.
• Chaco: 43,73%.
• Catamarca: 42,83%.
• San Juan: 42,29%.
• La Rioja y Corrientes: 41,94% cada una.
• Santa Cruz: 41,67%.
• Provincia de Buenos Aires: 40,47%.
• Chubut: 39,95%.
• En el extremo opuesto, Neuquén registra la tasa más baja del país, con 30,03%, seguida por La Pampa, con 31,65%.

El comportamiento de los hombres de la misma franja etaria muestra una situación parecida pero algo más aliviada: su morosidad nacional alcanza el 37,1%, casi un punto porcentual por debajo de la cifra femenina. A partir de los 25 años, las tasas descienden de forma marcada: entre los 25 y los 35 años, la morosidad promedio cae al 22,1% en mujeres y al 24,8% en hombres, lo que refuerza la hipótesis de que la primera etapa de vida crediticia es la más vulnerable.

Casos extremos en la provincia de Buenos Aires

Dentro del territorio bonaerense, algunos partidos exhiben números que llaman la atención por su magnitud. Pila concentra la mayor proporción de morosidad del distrito, con un 65,18% de mujeres jóvenes en default, seguida por General Lavalle, con 63,53%, y Castelli, con 62,06%. El denominador común es que se trata de municipios de escasa población, donde una decena de casos basta para alterar los porcentajes. Sin embargo, el dato más relevante aparece en los montos: en Pila, la deuda promedio del segmento trepa a $1.750.000, prácticamente el doble de la media nacional del grupo, mientras que en Castelli el promedio de deuda en mora alcanza los $3.380.000, una cifra cercana a la de un préstamo hipotecario inicial en zonas urbanas de mayor escala.

Peso relativo en el sistema

Más allá de la elevada proporción, el segmento representa una porción menor del stock total de deuda en mora del país. La deuda acumulada por las 311.087 mujeres jóvenes en situación irregular suma $307.248 millones, apenas el 1,78% de los $17,23 billones de mora total que registraba el sistema financiero argentino en julio. La relación entre incidencia alta y volumen bajo sugiere que el problema no reside tanto en el tamaño de los compromisos como en la fragilidad de los ingresos que los respaldan. Un análisis de la consultora Econviews, citado por el estudio, atribuye la tendencia a una combinación de precarización laboral juvenil, salarios por debajo de la línea de inflación acumulada de los últimos dos años y una creciente dependencia del crédito no bancario para cubrir consumos básicos. Para una mujer de 23 años con un sueldo inicial cercano al mínimo vital, ¿cuántas cuotas puede pagar antes de que el sistema la considere una deudora irrecuperable?