El sistema financiero argentino acumula 5,7 millones de morosos y los menores de 30 son la excepción dentro del mapa de deudores

El sistema financiero argentino registró en julio 5.715.202 personas con deudas morosas, una cifra equivalente al 12% de la población total, de acuerdo con un informe del Instituto Argentina Grande. Del total, 2.468.367 casos corresponden a bancos, 1.533.434 a fintech o billeteras virtuales, 1.261.470 a otras emisoras de tarjetas y 804.697 a entidades financieras no bancarias. En términos absolutos, el segmento más afectado es el de 21 a 35 años, con 2.188.442 deudores con al menos una línea impaga.

El relevamiento arroja una particularidad que rompe el patrón general: entre los menores de 30 años, las plataformas digitales duplican la morosidad registrada con los bancos tradicionales. El 19,4% de los jóvenes con deudas tiene al menos una línea atrasada con una fintech, frente al 7,9% que presenta incumplimientos con entidades bancarias. En julio, además, el 38,1% de los deudores de entre 15 y 29 años acumulaba al menos una cuota sin pagar, la proporción más alta entre todos los grupos etarios.

La morosidad con fintech cae a medida que sube la edad

• De 15 a 20 años: 53.445 casos de mora con plataformas digitales contra 21.669 con bancos.
• De 21 a 35 años: 905.007 morosos con bancos frente a 667.055 con fintech.
• De 36 a 50 años: 922.075 con bancos contra 557.217 con plataformas digitales.
• Mayores de 66 años: 189.738 morosos con bancos y 49.523 con fintech.

El informe también cuantifica la porción de la cartera morosa que ya fue transferida a empresas de cobranza: 882.173 deudores, el 15% del total de morosos y el 9,6% de las líneas de crédito en incumplimiento. La cifra exhibe un crecimiento sostenido desde mediados de 2025, en línea con el deterioro que muestran los indicadores de calidad de cartera del sistema.

Un estudio paralelo del Centro de Estudios para la Ciudad siguió la evolución de los deudores que renegociaron obligaciones entre abril y agosto de 2026: el 50,6% permaneció en la misma categoría de morosidad y el 30,5% logró mejorar su situación, mientras que el resto empeoró. Para su director, Mariano Almeyda, la clave no está en la ingeniería financiera de las refinanciaciones, sino en la capacidad de pago de los hogares.

“El problema radica en los ingresos. Se puede refinanciar reiteradamente o hacerlo una sola vez, pero siempre se estará condicionado a la imposibilidad de hacerse cargo de los compromisos asumidos.”Mariano Almeyda, director del Centro de Estudios para la Ciudad

El comportamiento de los más jóvenes sugiere que el acceso a créditos rápidos mediante aplicaciones móviles amplió la frontera del endeudamiento a un sector que, hasta hace pocos años, quedaba fuera del sistema bancario formal. Un préstamo de pocos miles de pesos para financiar la compra de un electrodoméstico o un imprevisto puede transformarse en una línea en mora cuando el ingreso del mes siguiente no alcanza para cubrir la cuota, un escenario que se repite con mayor frecuencia entre los 15 y los 29 años que en cualquier otro tramo etario. ¿Cuánto margen tienen las fintech para seguir concediendo crédito a un segmento cuya principal restricción es, según los propios especialistas, la falta de ingresos estables?