Monotributistas con acceso a hipotecas en UVA: cuánto se puede pedir y a qué tasa en cada banco

El mercado de créditos hipotecarios en pesos ajustados por UVA exhibe una oferta concreta para los monotributistas: al menos nueve bancos financian la compra de vivienda a este perfil de contribuyentes, con montos que van desde USD 141.000 hasta USD 248.000, plazos de entre 15 y 30 años y tasas anuales en pesos que dependen principalmente de si el solicitante acredita sus haberes en la misma entidad.

Como referencia cotidiana, una persona que facture como monotributista y quiera comprar un departamento de USD 150.000 en Capital Federal puede hoy acceder a un préstamo que cubra entre el 70% y el 80% del valor, es decir entre USD 105.000 y USD 120.000, según el banco que elija.

Los montos y plazos que maneja cada banco

Banco Hipotecario financia hasta USD 170.000 a 15 años y cubre el 80% de la tasación. Banco Ciudad llega a USD 248.000 para primera vivienda (USD 70.000 en otros casos) a 25 años, con cobertura del 70%. Brubank y Banco Nación comparten un monto cercano a USD 216.000 y plazos de hasta 30 años; la diferencia está en el porcentaje cubierto: Brubank financia el 70% en primera vivienda y el 60% en segunda, mientras que Nación alcanza el 75%.

Macro y BBVA no fijan un tope de monto. Macro presta a 20 años con coberturas que oscilan entre el 60% y el 90% según la edad del solicitante y el valor de la propiedad. BBVA financia el 80% a plazos de hasta 30 años. Credicoop ofrece hasta USD 141.000 a 20 años (70% en primera vivienda, 50% en segunda). Banco del Sol tampoco establece límite de monto y cubre el 80% o el 70% según el caso, también a 20 años. Comafi completa la lista con hasta USD 246.000 a 20 años y una financiación del 75%.

Tasas: la acreditación de haberes marca la diferencia

Las tasas siguen una lógica común: quien acredita sus haberes en el banco paga menos. En el relevamiento, el rango para quienes cobran allí sus ingresos va del 6,7% (Nación) al 12% (Brubank). Sin esa condición, las tasas pueden trepar hasta el 15% en algunos casos. Credicoop presenta la tasa más baja del relevamiento: 7,5% con acreditación de haberes y 9% sin ella.

La mayoría de las entidades fija además que la cuota no supere el 25% del ingreso mensual del solicitante. Banco Hipotecario es más restrictivo y limita esa relación al 20%.

La excepción para sumar ingresos entre dos regímenes

Galicia y Santander tienen una mecánica diferente: exigen que el titular tenga un sueldo en relación de dependencia, pero admiten sumar la facturación del monotributo para completar el ingreso requerido. Ambas financian el 70% del valor a plazos de hasta 20 años y aplican tasas del 9,5% con acreditación de sueldo.

Los montos disponibles hoy se ubican claramente por encima de los registrados un año atrás, cuando la oferta de UVA para monotributistas era considerablemente más acotada y las tasas partían desde niveles superiores. La comparación interanual muestra un mercado más competitivo en financiamiento y más sensible al comportamiento del cliente dentro de la propia entidad.

La pregunta que queda abierta es hasta dónde llegarán los bancos con esta oferta en un escenario donde la inflación mensual y la evolución del salario real siguen siendo las variables que más pesan en la decisión de endeudarse a 20 o 30 años en UVA.