Plan de financiación sin interés: montos y cláusulas de la oferta de octubre para autos 0 km

En octubre, las principales terminales que comercializan vehículos nuevos en Argentina ofrecieron planes de financiación a tasa cero con montos que oscilan entre 14 y 43 millones de pesos, de acuerdo con un relevamiento sobre las líneas vigentes de Ford, General Motors, Stellantis, Honda, Nissan, Renault, Toyota y Volkswagen. Los plazos disponibles se extienden de 12 a 36 cuotas, con topes que varían según el modelo, la versión y la modalidad de crédito elegida por el comprador.

El monto más elevado del mercado corresponde a Chevrolet, que financia hasta 43 millones de pesos a 12 meses para las versiones S10 LTZ y High Country y para la SUV Trailblazer. En el extremo inferior, los planes más cortos o aquellos destinados a modelos de menor precio arrancan en alrededor de 14 millones de pesos.

Los montos por marca

Ford ubica su techo en 40 millones de pesos a 18 meses para las versiones V6 de la Ranger, en tanto que otros vehículos de la marca acceden a montos de entre 25 y 30 millones, según la versión y el plazo. Volkswagen opera con dos canales paralelos: uno financia hasta 36,5 millones a 12 meses para la Amarok, con excepción de la versión Trendline, y otro cubre hasta 23 millones a 12 meses para una gama más amplia que incluye Polo, Virtus, T-Cross, Taos, Tiguan y Vento GLI.

Renault dispone de dos vías. A través de Mobilize Financial Services el tope alcanza los 30 millones para los modelos Boreal y Master a 12 meses, con montos decrecientes para el resto de la gama y plazos de hasta 30 cuotas. Por Renault Store, el canal digital, los cupos son limitados y la financiación llega hasta 19 millones. Toyota, en tanto, ofrece tasa cero a 12 meses con un máximo de 25 millones para la mayor parte de su gama, y 15 millones para Yaris y Yaris Cross, y suma un plan especial a 18 meses de hasta 30 millones para Hilux, SW4, Corolla y Corolla Cross.

En el grupo Stellantis, Peugeot y Citroën comparten una estructura idéntica: hasta 18 millones a 18 meses en tasa fija y hasta 26 millones a 24 meses bajo la modalidad UVA. Fiat y Jeep, dentro del mismo grupo, financian hasta 30 millones a 36 meses por la línea UVA.

• Chevrolet: hasta 43 millones de pesos a 12 meses para S10 LTZ/High Country y Trailblazer.
• Ford: hasta 40 millones a 18 meses para Ranger V6; 25 a 30 millones para el resto.
• Volkswagen: hasta 36,5 millones a 12 meses para Amarok (excepto Trendline) y 23 millones para Polo, Virtus, T-Cross, Taos, Tiguan y Vento GLI.
• Renault: hasta 30 millones por Mobilize Financial Services a 12 meses; hasta 19 millones por Renault Store con cupos limitados.
• Toyota: hasta 25 millones a 12 meses (15 millones para Yaris); hasta 30 millones a 18 meses para Hilux, SW4, Corolla y Corolla Cross.
• Stellantis: Peugeot y Citroën, hasta 18 millones a 18 meses en tasa fija y hasta 26 millones a 24 meses UVA; Fiat y Jeep, hasta 30 millones a 36 meses UVA.
• Honda: hasta 24 millones a 24 cuotas fijas para toda la gama.

La letra chica: cuota sin interés pero ajustable

Un punto clave diferencia a varios de estos planes. Los esquemas identificados como UVA no aplican tasa de interés, pero las cuotas se actualizan mes a mes conforme a la Unidad de Valor Adquisitivo, un indicador que replica la evolución de la inflación. En la práctica, la cuota puede crecer con el paso de los meses aunque el costo financiero nominal figure como cero, y el monto total abonado al final del plan puede superar ampliamente el precio de lista del vehículo.

Para dimensionar la operatoria, un usuario que adquiera un bien de unos 25 millones de pesos con un plan UVA a 24 cuotas podría pagar alrededor de un millón de pesos mensuales en la primera cuota, pero ese valor tendería a elevarse en la medida en que la inflación acumule variaciones. En los planes de tasa fija, en cambio, la cuota se mantiene estable durante todo el plazo, aunque el monto máximo financiable suele ser inferior.

La combinación de tasa cero y crédito ajustable por inflación configura un escenario comparable al de un año atrás, cuando las terminales también ofrecieron planes sin interés para apuntalar ventas en un mercado con precios en alza. La diferencia respecto de octubre de 2024 radica en que una proporción mayor de los esquemas actuales se canaliza a través de la modalidad UVA, lo que traslada el riesgo inflacionario al comprador. En un contexto de incertidumbre sobre la evolución futura de los precios, la elección entre un plan de cuota fija y uno UVA depende del plazo, del modelo y de las expectativas de cada usuario sobre la dinámica del costo de vida en los próximos meses.