Refinanciación de deudas: casi doscientas familias neuquinas ya ordenaron sus cuentas con el Banco Provincia

199 familias neuquinas refinanciaron sus deudas en apenas diez días y, en el proceso, el Banco Provincia del Neuquén (BPN) movió 2.259 millones de pesos. La cifra, difundida por la propia entidad, corresponde exclusivamente al Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia que el gobierno provincial lanzó en agosto. Si se suman las líneas de reestructuración que el banco ya venía ejecutando desde enero, el acumulado anual trepa a 4.033 operaciones por 43.295 millones de pesos.

El dato no es menor para una provincia donde buena parte de la población bancaria convive con créditos en mora. El plan nació, justamente, para atacar ese núcleo problemático: familias con compromisos vencidos en el BPN que necesitan ordenarlos y recuperar margen de pago antes de que la situación se vuelva irreversible.

¿Qué condiciones hay que cumplir para entrar al plan?

• Tener domicilio real acreditado en la provincia de Neuquén.
• Figurar en el BPN con una categoría de deudor distinta de "Normal" según los criterios del Banco Central, es decir, haber caído en mora en algún crédito vigente con esa entidad.
• Solicitar un monto máximo de 50 millones de pesos por operación.
• Acreditar ingresos suficientes para que la cuota no supere el 30% del ingreso neto mensual: si no se llega a ese tope, el crédito no se aprueba.

El nuevo préstamo cancela íntegramente la deuda anterior con el banco: capital, intereses, comisiones y gastos. A cambio, el solicitante pasa a pagar una sola cuota, con plazo y tasa conocidos de antemano.

¿En pesos o en UVA? Las dos opciones que conviven en el mismo plan

La línea en pesos trabaja con una tasa fija del 35% anual y un plazo de hasta 60 meses: cinco años para estirar los pagos. La línea en UVA, en cambio, suma un 5% de interés más el ajuste por inflación, con un plazo máximo de 36 meses. La elección entre una y otra depende del perfil de ingresos y de la tolerancia del solicitante a la indexación.

La restricción del 30% del ingreso como tope de cuota no es una proyección ni una promesa: el banco la verifica al momento del otorgamiento. Si los ingresos declarados no cierran, el crédito no sale en esas condiciones. Es un mecanismo de autodefensa para evitar que la refinanciación se transforme en una nueva trampa de sobreendeudamiento.

¿Qué falta para que el plan se expanda a otros bancos?

La Dirección Provincial de Rentas ya publicó la reglamentación que habilita a otras entidades a adherir. Para los bancos y billeteras digitales que se sumen, el esquema ofrece una reducción del 50% en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados bajo el plan. Es, en la práctica, un incentivo fiscal para que la oferta no quede concentrada en el BPN.

El problema es que, hasta ahora, los números difundidos corresponden solo al banco provincial. No hay todavía un dato consolidado de adhesiones del resto del sistema financiero neuquino, y ése es, justamente, lo que falta para medir el verdadero alcance del programa. Si las demás entidades no se suman con voluntad concreta, las 199 familias refinanciadas seguirán siendo una solución parcial dentro de un universo mucho más amplio de hogares endeudados que, por ahora, miran el plan desde la ventanilla de enfrente.