Trece bancos se adjudicaron la primera subasta del FGS y ofrecerán créditos hipotecarios con una tasa tope del 7,5% más UVA

Trece entidades financieras resultaron adjudicatarias de los primeros 200.000 millones de pesos subastados por el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES, en una operación destinada a reactivar el mercado de créditos hipotecarios para vivienda. En total se presentaron 18 bancos con 42 ofertas por 258.640 millones de pesos, por encima del cupo disponible.

El grueso de los fondos quedó colocado a cinco años: unos 164.400 millones de pesos, equivalente al 82% del total, con un spread promedio de 4,94% anual sobre UVA. El tramo restante, cercano a 35.500 millones, se adjudicó a un año con un spread de 2,67% sobre la misma unidad de ajuste. En ambos casos las propuestas debieron ubicarse por encima del piso mínimo fijado por la licitación.

Las condiciones para el tomador final

• Tasa máxima para el cliente: 7,5% anual más UVA.
• Plazo mínimo: 15 años (algunos bancos extienden el máximo hasta 20 o 25 años).
• Monto tope por operación: 150.000 UVA, algo más de 200.000 dólares al tipo de cambio actual.
• Destino exclusivo: primera vivienda, sin excepciones.
• Plazo para efectivizar los préstamos: 120 días corridos desde la acreditación de los fondos.

Varias entidades ya venían ajustando sus líneas propias a esos parámetros antes de la subasta. Banco Macro fijó la tasa de UVA más 7,5% para plazos de hasta 20 años. Credicoop y BBVA aplicaron la misma condición para clientes que acreditan haberes y compran su primera vivienda. El Banco Ciudad, en tanto, extendió el plazo hasta 25 años con idéntica tasa.

El programa contempla hasta diez licitaciones de 200.000 millones de pesos cada una, con un techo total de 2 billones. La meta oficial es generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones inmobiliarias en los próximos meses. Comparado con la paralización del crédito hipotecario de los últimos años, cuando los bancos ofrecían tasas en pesos significativamente más altas o directamente dejaban de prestar a largo plazo, el esquema marca un intento de normalizar el mercado en UVA, la unidad que se actualiza por la inflación.

Un comprador que adquiera una propiedad de, por ejemplo, 80.000 dólares —unos 60.000 dólares de hipoteca efectiva— y opte por un banco con la tasa tope de 7,5% más UVA a 20 años verá una cuota inicial sensiblemente más baja que la que debía pagar en 2024 con créditos indexados, aunque la cuota seguirá ajustándose mes a mes por inflación. Las primeras hipotecas bajo estas condiciones estarían disponibles antes del fin de esta semana o a comienzos de la siguiente.

“El objetivo declarado del programa es alcanzar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones inmobiliarias en los próximos meses, tras años de prácticamente nula oferta de créditos a largo plazo.”Comunicación oficial del FGS/ANSES

¿Qué aspecto pesa más al momento de elegir un banco para sacar un crédito hipotecario en UVA: la tasa, el plazo o los requisitos de antigüedad laboral?